മക്കളെ ആശ്രയിക്കാതെ വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് എങ്ങനെ തയ്യാറെടുക്കാം?

വാർധക്യത്തിലെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ മക്കളുടെ ഉത്തരവാദിത്തമായി മാത്രം കാണാതെ, സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിലൂടെ ഉറപ്പാക്കാൻ ശ്രമിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

ഇന്ത്യയിലെ പല കുടുംബങ്ങളിലും പ്രായമായ മാതാപിതാക്കളെ മക്കൾ സാമ്പത്തികമായി സഹായിക്കുന്ന രീതിയുണ്ട്. അതിൽ തെറ്റൊന്നുമില്ല. എന്നാൽ മക്കളുടെ വരുമാനം മാത്രം ആശ്രയിച്ച് വിരമിക്കൽ ജീവിതം ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നത് സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾക്ക് കാരണമാകാം.

ഇന്നത്തെ സാഹചര്യത്തിൽ മക്കൾക്കും വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ, ഭവനവായ്പ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, കുടുംബച്ചെലവുകൾ തുടങ്ങിയ ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളുണ്ടാകാം.

അതിനാൽ കഴിയുന്നത്ര സ്വന്തം സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നത് മാതാപിതാക്കൾക്കും മക്കൾക്കും ഒരുപോലെ ഗുണകരമാണ്.

1. വിരമിക്കൽ കാലത്തെ ചെലവുകൾ മുൻകൂട്ടി കണക്കാക്കുക

വിരമിച്ചശേഷം എത്ര പണം വേണ്ടിവരുമെന്ന് കണക്കാക്കുകയാണ് ആദ്യപടി.

ഭക്ഷണം, താമസം, വൈദ്യുതി, യാത്ര, ചികിത്സ, ഇൻഷുറൻസ്, വീടിന്റെ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ തുടങ്ങിയ ചെലവുകൾ പരിഗണിക്കണം.

പണപ്പെരുപ്പം കാരണം ഇന്നത്തെ ജീവിതച്ചെലവ് ഭാവിയിലും അതേപടി തുടരുമെന്ന് കരുതാനാവില്ല.

ഉദാഹരണത്തിന്, ഇന്ന് പ്രതിമാസം ₹40,000 ചെലവുള്ള ഒരു കുടുംബത്തിന്, ചെലവുകൾ ശരാശരി 6% വീതം പ്രതിവർഷം വർധിച്ചാൽ 15 വർഷത്തിനുശേഷം സമാനമായ ജീവിതനിലവാരം നിലനിർത്താൻ ഏകദേശം ₹96,000 പ്രതിമാസം വേണ്ടിവരും.

ഇത് ഒരു ഗണിതപരമായ ഉദാഹരണം മാത്രമാണ്. യഥാർത്ഥ പണപ്പെരുപ്പം ഇതിൽനിന്ന് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം.

2. സമ്പാദ്യത്തോടൊപ്പം സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്കും ഉറപ്പാക്കുക

വസ്തുവകകളോ നിക്ഷേപങ്ങളോ ഉണ്ടായതുകൊണ്ടുമാത്രം പ്രതിമാസ ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കാവശ്യമായ പണം ലഭിക്കണമെന്നില്ല.

അതിനാൽ വിരമിക്കൽ കാലത്ത് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന പണവും നിക്ഷേപങ്ങളും ആസൂത്രണം ചെയ്യണം.

പെൻഷൻ, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിലെ പലിശ, വാടക വരുമാനം, അനുയോജ്യമായ ആന്വിറ്റി പദ്ധതികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽനിന്നുള്ള ക്രമമായ പിൻവലിക്കൽ (SWP) തുടങ്ങിയവ പരിഗണിക്കാം.

എന്നാൽ ഇവയെല്ലാം ഒരുപോലെ സുരക്ഷിതമല്ല.

പ്രത്യേകിച്ച് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ SWP ഒരു ഉറപ്പുള്ള വരുമാന പദ്ധതിയല്ല. നിക്ഷേപ യൂണിറ്റുകൾ വിറ്റാണ് പണം ലഭിക്കുന്നത്. വിപണിയിലെ നഷ്ടങ്ങളും ഉയർന്ന പിൻവലിക്കലും നിക്ഷേപത്തുക കുറയാനോ തീരാനോ കാരണമാകാം.

അതിനാൽ സുരക്ഷ, പണലഭ്യത, നികുതി, വരുമാനസാധ്യത എന്നിവ പരിഗണിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കണം.

3. ചികിത്സാച്ചെലവുകൾക്കായി പ്രത്യേക തയ്യാറെടുപ്പ് നടത്തുക

പ്രായമാകുമ്പോൾ ആരോഗ്യപരിപാലനത്തിനും ചികിത്സയ്ക്കുമുള്ള ചെലവുകൾ ഉയരാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്. ഗുരുതരമായ രോഗങ്ങൾക്കോ ദീർഘകാല ചികിത്സയ്ക്കോ വലിയ തുക ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

അതിനാൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രധാനമാണ്.

നിലവിലുള്ള പോളിസിയുടെ പരിരക്ഷ, ഒഴിവാക്കപ്പെട്ട ചികിത്സകൾ, കോ-പേയ്മെന്റ്, കാത്തിരിപ്പുകാലം, ചികിത്സയ്ക്കുള്ള പരിധികൾ തുടങ്ങിയവ പരിശോധിക്കണം.

ആവശ്യമെങ്കിൽ സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഇൻഷുറൻസും പരിഗണിക്കാം. എന്നാൽ അതിന്റെ deductible തുകയും മറ്റ് നിബന്ധനകളും വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കണം.

ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കാത്ത ചികിത്സാച്ചെലവുകൾക്കും അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കുമായി പ്രത്യേകം പണം മാറ്റിവയ്ക്കുന്നതും നല്ലതാണ്.

മക്കളുടെ തൊഴിലുടമ നൽകുന്ന ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്നത് അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ്. ജോലി മാറുകയോ പരിരക്ഷയുടെ നിബന്ധനകൾ മാറുകയോ ചെയ്താൽ ആ ആനുകൂല്യം നഷ്ടപ്പെടാം.

4. മക്കളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും സ്വന്തം വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യവും വേർതിരിക്കുക

മക്കളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ വിവാഹത്തിനോ വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നത് ഓരോ കുടുംബത്തിന്റെയും വ്യക്തിപരമായ തീരുമാനമാണ്.

എന്നാൽ അതിനായി സ്വന്തം വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യം പൂർണമായി ചെലവഴിക്കുന്നത് ഭാവിയിൽ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം.

മക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കും സ്വന്തം വിരമിക്കൽ ജീവിതത്തിനും വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.

സാമ്പത്തികശേഷിക്കനുസരിച്ച് സഹായം നൽകാം. അതേസമയം സ്വന്തം ജീവിതച്ചെലവുകളും ആരോഗ്യസംരക്ഷണവും അവഗണിക്കാതിരിക്കണം.

5. സമ്പാദ്യം എത്രകാലം നിലനിൽക്കുമെന്ന് പരിശോധിക്കുക

വിരമിച്ചശേഷം 20 വർഷമോ 30 വർഷമോ അതിലധികമോ ജീവിക്കേണ്ടിവരാം. അതിനാൽ സമ്പാദ്യം എത്രകാലം മതിയാകുമെന്ന് മുൻകൂട്ടി പരിശോധിക്കണം.

നിക്ഷേപങ്ങളിൽനിന്ന് പ്രതിവർഷം 4% അല്ലെങ്കിൽ 5% പിൻവലിച്ചാൽ അത് എല്ലാവർക്കും സുരക്ഷിതമാണെന്ന ധാരണ ശരിയല്ല.

പിൻവലിക്കാവുന്ന തുക നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സ്വഭാവം, വിപണിയിലെ പ്രകടനം, പണപ്പെരുപ്പം, മറ്റ് വരുമാനങ്ങൾ, പ്രായം, ജീവിതച്ചെലവ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

ഓരോ കുടുംബത്തിനും അനുയോജ്യമായ പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും. ആവശ്യമെങ്കിൽ യോഗ്യതയുള്ള, SEBI-യിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത നിക്ഷേപ ഉപദേശകന്റെ സഹായം തേടാം.

6. സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കൊപ്പം വ്യക്തിപരമായ സ്വാതന്ത്ര്യവും പ്രധാനമാണ്

വിരമിക്കൽ കാലത്തെ നല്ല ജീവിതം പണത്തെ മാത്രം ആശ്രയിച്ചല്ല.

ആരോഗ്യം, താമസസൗകര്യം, സാമൂഹികബന്ധങ്ങൾ, യാത്രാസൗകര്യം, ആവശ്യമായപ്പോൾ സഹായം ലഭിക്കാനുള്ള സംവിധാനം എന്നിവയും പ്രധാനമാണ്.

ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ, ഇൻഷുറൻസ്, നിക്ഷേപങ്ങൾ, നോമിനേഷൻ, വിൽപത്രം തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളും യഥാസമയം ക്രമീകരിക്കണം.

മക്കളുമായി നല്ല ബന്ധം നിലനിർത്തുന്നതും അവരുമായി സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ തുറന്ന് സംസാരിക്കുന്നതും പ്രധാനമാണ്.

മക്കളെ സ്നേഹിക്കുന്നതും അവരെ സാമ്പത്തികമായി ആശ്രയിക്കുന്നതും രണ്ടാണ്.

കഴിവുള്ള കാലത്ത് സ്വന്തം വിരമിക്കൽ ജീവിതത്തിനായി തയ്യാറെടുക്കുന്നത് മക്കളോടുള്ള സ്നേഹക്കുറവല്ല. മറിച്ച് മാതാപിതാക്കളുടെയും മക്കളുടെയും സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാനുള്ള പ്രായോഗിക സമീപനമാണ്.

അതേസമയം, ജീവിതത്തിലെ എല്ലാവർക്കും പൂർണമായ സാമ്പത്തിക സ്വാശ്രയത്വം കൈവരിക്കാൻ കഴിയണമെന്നില്ല. കുറഞ്ഞ വരുമാനം, തൊഴിൽ അനിശ്ചിതത്വം, ആരോഗ്യപ്രശ്നങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ അതിന് തടസ്സമാകാം. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ കുടുംബസഹായവും അർഹമായ സാമൂഹിക സുരക്ഷാ പദ്ധതികളും പ്രധാനമാണ്.

ലക്ഷ്യം മക്കളിൽനിന്ന് അകന്നുനിൽക്കുക എന്നതല്ല. കഴിയുന്നത്ര മറ്റൊരാളുടെ സാമ്പത്തിക സഹായം നിർബന്ധമായിത്തീരാത്ത ഒരു വിരമിക്കൽ ജീവിതം ഒരുക്കുക എന്നതാണ്.

നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായം എന്താണ്? ഇന്ത്യയിൽ വിരമിക്കൽ ജീവിതത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്തം മാതാപിതാക്കൾ തന്നെ മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്യണമോ, അതോ മക്കളും ആ ഉത്തരവാദിത്തം പങ്കിടണമോ?

#വിരമിക്കൽആസൂത്രണം #സാമ്പത്തികസ്വാതന്ത്ര്യം #വ്യക്തിഗതധനകാര്യം #RetirementPlanning #FinancialIndependence #PersonalFinance #India